Как обналичить кредитную карту| Выгодные способы

Кредитная карта Сбербанка и стрелки, ведущие от неё к трём электронным кошелькам: QIWI, WebMoney и Яндекс.Деньги
Обновлено:

Здравствуйте мои друзья и подписчики! Начну основную мысль с маленькой предыстории.

На днях иду пешочком с работы домой и меня, вдруг, обгоняет бывшая коллега по соседнему цеху. Разговорившись о «делах насущных», мы потихоньку подошли к банкомату. Не успела я и «глазом моргнуть», как моя знакомая достала кредитную карту Сбербанка и стремительно направилась снимать с неё деньги. Когда она вернулась я, недоуменно, пыталась выяснить причину, из-за которой нужно было срочно снимать наличные деньги с кредитной карты под огромные проценты.

Как оказалось, она просто не знала выгодных способов обналичивания кредитной карты, поэтому, с постоянной периодичностью, снимала наличку с банкомата. Не успевая, из-за высоких процентов, вовремя погашать предыдущую сумму, она продолжала брать следующую, увеличивая, таким образом, задолженность по кредиту.

Постояв ещё немного, я подсказала ей другие варианты, как можно обналичить кредитную карту, но сам факт, тем не менее, меня очень удивил. Оказывается, многие люди, имея в наличии кредитные карты, совершенно не владеют информацией о том, что можно снимать наличные средства с кредитной карты под гораздо меньшие проценты, чем через терминал.

Поэтому, мне также захотелось поделиться с вами, этими простыми, доступными, но важными способами. Вдруг, неожиданно понадобятся деньги, а вы как раз в теме.

Как снять наличку с кредитки

Для кого как, а для меня кредитная карта, это такая «палочка-выручалочка», которая частенько помогает в экстренных ситуациях, поэтому уже с трудом представляю, как без нее можно обходиться.

«Народные» мнения насчет карты весьма противоречивые. Одни ими не нарадуются, другие, напротив, «открещиваются» всеми силами. Причины такого настроя у всех разные. Кто-то, просто боится пользоваться, так как до конца не разобрался с льготным периодом карты, а кто-то, изначально, не доверяет банкам и заведомо ищет в картах подвох.

Вообще-то, кредитные карты не предназначены для снятие наличных денег. У них несколько иная цель – оплата по безналу. И если четко придерживаться льготного периода, то никаких процентов тогда платить не придётся. Напротив, если карта с кэшбэком, то часть потраченных средств будет возвращаться обратно на карту. Ну, ведь классно! 👍

Для меня весомым аргументом в пользу карты является тот факт, что не нужно постоянно бегать по друзьям и выклянчивать у них по 2-3 тысячи на пропитание до зарплаты.

Но, ситуации бывают разные. Иногда может срочно потребоваться наличка, а у родственников и друзей «свободных» денег «как на грех» нет, и тогда, кроме кредитки, их больше взять неоткуда.

Снятие налички с банкомата и через кассу

На данный момент выбор снятия наличных денег с кредитки напрямую не велик – только через банкомат или же в офисе банке, через окошко специалиста по паспорту. Давайте, рассмотрим более подробно, во что нам может обойтись «это удовольствие».

  1. Кредитная карта хороша тем, что можно пользоваться деньгами по безналу, которые нам предоставляет банк беспроцентно, т.е. в льготный период. Чаще всего это от 20 до 50 дней, в зависимости от того, когда он начался. Если укладываться в этот временной промежуток, т.е. возвращать весь долг в полном объеме, то и платить, соответственно, ничего не нужно.
  2. Если же, по каким то причинам, вы не успеваете уложиться в этот период, то придется платить - определенный процент от задолженной суммы за каждый день просрочки. Этот «определенный процент» уже зависит непосредственно от вашей карты, т.е. какой банк ее предоставил и на каких условиях. Вся информация имеется в договоре, который вы заключаете с банком.

    Поэтому, в обязательном порядке все важные вопросы нужно выяснять, еще ДО ПОДПИСАНИЯ ВАМИ ДОГОВОРА! ❗❗❗

  3. Если же снимать с кредитной карты наличку, то льготный период уже перестает существовать сразу, т.е. с получением денег начинают «капать» проценты.
  4. Кроме этого, при снятии налички приходиться оплачивать комиссию банку, т.е. 3% от снятой суммы, но НЕ МЕНЕЕ 390 рублей. Если банк сторонний, то уже придется заплатить 4% (не менее 390 рублей).
  5. А дальше придется платить 5% за месяц от потраченной суммы + % по карте. Процент по карте везде разный и прописан он в вашем договоре, выдаваемом при получении карты. Например, в моей кредитной карте Сбербанка процент составляет 23,9 годовых, которые я обязана буду заплатить, в случае задолженности по карте.

Предположим, я сняла наличку в банкомате Сбербанка 5 тысяч рублей и больше картой целый месяц не пользовалась.

  • Мой долг сразу увеличивается на 390 рублей при снятии.
  • Далее 250 рублей (т.е. 5%) от снятой суммы возьмётся за месяц.
  • И 100 рублей возьмётся за % по карте, т.е. 23,9%.

Итого получается: 250+390+100 = 740 рублей за месяц. Вроде как даже и немного.

Но, увы, не спешите радоваться. Еще ни у кого ни разу математический расчет не совпал с расчетами банков. При любом раскладе долг будет свыше 1 тысячи рублей, где-то в пределах 1100-1200 (исходя из практического опыта моих друзей).

Производят в банках все эти расчеты специальные программы. И что конкретно там заложено, какие формулы и коэффициенты, вам никто и никогда не скажет, потому что даже рядовые сотрудники сами этого просто не знают. Будут «пудрить мозг» до последнего, но никакой конкретики от них вы так и не добьетесь. Уж поверьте!

Поэтому, не рискуйте лишний раз, прибегайте к снятию налички таким способом, только в ОЧЕНЬ КРАЙНЕМ СЛУЧАЕ.

Снятие налички с помощью электронных кошельков

Давайте рассмотрим другие способы. В конце концов они же, все-таки, существуют.

  1. Снятие денег путем перевода с карты на любой электронный кошелек – QIWI, WebMoney или Яндекс.Деньги.
  2. Пополнение баланса на телефон с кредитки, а потом перевод денег с телефона на электронные кошельки.

А вот что выгодней всего из этого использовать, я хочу проверить сама лично, так как в разных статьях из интернета встречается весьма противоречивая и непонятная информация. Может она уже просто устарела, может что-то еще, но ссылаться на нее, в любом случае, я не могу.

Итак, приступим к эксперименту.

Для начала, естественно, нужно завести все три электронных кошелька.

Операции с электронным кошельком Яндекс.Деньги

Перевести деньги с кредитной карты напрямую куда-либо – невозможно. Эти операции банками запрещены. Все, что мы можем сделать – это пополнить, оплатить или заблокировать карту.

Личный кабинет сбербанк-онлайн. Карты

Поэтому, чтобы перевести деньги с кредитки на эл. кошелек, нужно:

  1. Войти в личный кабинет Яндекс.Деньги.
  2. Нажать на «Денежные переводы» (1).
  3. В графе «ОТКУДА» - заполнить данные кредитной карты.
  4. В графе «КУДА» выбрать «Мой кошелек» и нажать «Продолжить».
  5. Как только вы проставите переводимую СУММУ, то, тут же сразу, ниже высветиться сумма к ОПЛАТЕ, уже с учетом 1% комиссии (2).

    Также, одновременно появляется и другая надпись, предлагая нам пополнить кошелек свыше 4000 рублей без комиссии.

    Перевод денег с кредитной карты на электронный кошелёк Яндекс.Деньги

  6. Ввести одноразовый пароль и всё – деньги на карте.
  7. Графа для подтверждения одноразового SMS пароля при переводе денег

  8. Теперь давайте посмотрим какой процент берется при снятии разной суммы денег.
  9. Выводить я буду на дебетовую банковскую карту. И независимо от суммы процент комиссии не меняется, т.е. 3% + 45 рублей.

    Вывод средств с электронного кошелька Яндекс.Деньги на дебетовую банковскую карту

    Итого: за перевод с кредитки 100 рублей на кошелек, я заплатила комиссию 1 рубль, а при выводе 3+45=48 рублей. Всего 1+48=49 рублей.

    Давайте посчитаем какая будет комиссия при переводе 5 тысяч рублей: 0% (за пополнение) + 195 рублей (за вывод).

    При снятии налички в банкомате 5000 рублей, как вы помните, комиссия составила 740 рублей.

    740 – 195 = 545 рублей. Разница, конечно, очевидна. К тому же при переводе, льготный период никуда не исчезает.

  10. Есть и еще один заманчивый вариант. Если завести именную карту Яндекс.Деньги, то тогда пополнять и снимать с неё деньги наличными, аж до 10 тыс. рублей, можно будет совершенно бесплатно. Обслуживание карты 300 рублей за три года.

Тарифы по карте Яндекс.Деньги

Операции с электронным кошельком QIWI

Все действия здесь, по сути, повторяются, как и с кошельком Яндекс.Деньги:

  1. Войти в личный кабинет QIWI.
  2. Нажать на «Пополнение кошелька».
  3. Далее на «Банковской картой».
  4. Пополнение электронного кошелька QIWI с банковской карты

    Обратите внимание на то, что при переводе денег свыше 2000 рублей комиссия не взымается, а если меньше, то берется комиссия в размере 1%, т.е. такая же, как и на Яндекс.

  5. Заполнить данные кредитной карты.
  6. Нажать «Оплатить».
  7. Оплатить 101 рубль, включая комиссию, при пополнении электронного кошелька QIWI с банковской карты на 100 рублей

  8. Ввести одноразовый пароль.
  9. Графа для подтверждения одноразового SMS пароля при переводе денег

    Теперь выводим деньги. Переводить я буду также на свою дебетовую банковскую карту.

  10. Жмем «Вывод денег».
  11. Далее «На банковскую карту». Заполняем реквизиты карты и проставляем сумму.
  12. И «Вывести на карту».
  13. Вывод средств с электронного кошелька QIWI на дебетовую банковскую карту

    Теперь выбираем способ оплаты. Так как я переводила деньги на кошелек, то, следовательно, и снимать я также буду с кошелька.

  14. Нажимаем «Кошельком» и далее «Продолжить».
  15. Все, после этого действия деньги поступают на карту.

    Независимо от суммы процент комиссии не меняется, т.е. 2% + 50 рублей.

    Вывод 100 рублей с электронного кошелька QIWI на дебетовую банковскую карту составил 152 рубля, с учётом комиссии

    Итого: за перевод с кредитки 100 рублей на кошелек, я заплатила комиссию 1 рубль, а при выводе 2+50=52 рубля. Всего 1+52=53 рубля. Теперь давайте посчитаем какая будет комиссия при переводе 5 тысяч рублей: 0% (за пополнение) + 150 рублей (за вывод).

  16. На кошельке QIWI имеется много разных вариантов банковских карт.

    И с любой из них снять наличку бесплатно не получится. Везде действует одинаковая комиссия: 2% + 50 рублей. Но, каждая карта имеет привязку к электронному кошельку, т.е. если, к примеру, я перевела 5 тысяч рублей на кошелек, то переводить их на карту уже не нужно. Можно сразу идти в любой банкомат и снимать эти деньги с одинаковой комиссией 150 руб.

Разницы по сумме, между переводом денег с кошелька на дебетовую карту и снятием денег напрямую с карты QIWI, нет никакой. Тут уж, кому как удобно.

Операции с электронным кошельком WebMoney

С кошельком WebMoney дела обстоят несколько иначе.

  1. Входим в личный кабине.
  2. Нажимаем «Частным лицам» и «Денежным переводом».

Электронный кошелёк WebMoney. Денежный перевод частным лицам

Так как нас интересует кредитная банковская карта, то в открывшемся окне выбираем «С банковской карты».

Ни одним из трех предоставленных способов, перевести деньги с кредитной карты нельзя. «С банковской карты в онлайне» активна только дебетовая карта. Так что пополнить с нее кошелек без процентов можно запросто, а вот с кредитки не получится.

Способы пополнения электронного кошелька WebMoney

Комиссия перевода с электронного кошелька на карту составляет 2,5% + 40 рублей, независимо от суммы.

Перевод с электронного кошелька WebMoney на карту

О том, как пополнить баланс электронного кошелька с помощью телефона, я расскажу в своей следующей статье.

Краткий вывод

По ходу написания заметки, в конце каждого подзаголовка я старательно приводила небольшие выводы. Теперь, объединив их все вместе, получаем следующую картину.

  1. Если снимать деньги напрямую через банкомат, то это самый дорогой и невыгодный способ. Использовать его лучше только в самых крайних случаях. В деньгах это получается от 740 рублей в месяц + потеря льготного периода.
  2. Перевод на кошелек Яндекс.Деньги составляет 1%, свыше 4 тыс. рублей – без комиссии. Вывод средств - 3% + 45 рублей.
  3. Перевод на кошелек QIWI составляет 1%, свыше 2 тыс. рублей – без комиссии. Вывод средств 2% + 50 рублей.
  4. Кошелек WebMoney с кредитной карты пополнить нельзя.

P.S. Так как в жизни всё меняется очень стремительно, то и в сфере использования кредитных банковских карт Сбербанка произошли небольшие изменения. Теперь, с 25 июня 2019 года появилась возможность переводить деньги с кредитки на дебетовые карты. Комиссия составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Льготный период, как и при снятии налички через терминал, не действует. Во многих банках такая услуга уже существует давно.

Так что выбирайте тот вариант, который вам больше нравится, подходит и устраивает.

Если вам понравилась статья, подписывайтесь на мои обновления, чтобы первыми получать новые статьи.

Задавайте вопросы и делитесь своими историями!

Всегда буду вам рада на страницах своего блога, у себя «дома». Ваша Л.Г.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6", Windows 10

11 комментариев

  • Аватар комментатора Валентина Апарина Валентина Апарина
    Как раз я и написала Вам про обнал значительной суммы. Лично я обналичила более 200 тыс. за раз. И не надо покупать товар или услуги. Надо как бы купить товар или услуги. Для этого и существует искусство решения своих проблем - переговоры и уговоры. Предварительно договариваетесь, а затем работаете по схеме. Скажем, пришел срок закрыть кредит. А нечем. Вот тут и приходится брать новый, чтобы закрыть предыдущий. Выход будет зависеть от ваших способностей договориться. Это решаемо. Ведь просто так заниматься таким делом глупо. Время сейчас такое, что не залезая в долги, не выкрутишься. Например, надо зубы лечить, оперироваться. И срочно. Обстоятельства заставляют придумывать способ выхода из сложной ситуации. Конечно, если есть верные друзья с деньгами, то это самый надежный случай. Но сегодня таких друзей становится все меньше.
    Ответить
  • Аватар комментатора Шира Шира
    3 марта 2020
    Попытался с кредитки сбербанка на киви- пишет в платеже отказано. По ходу в Сбере поменяли транзакционный код. Думаю свернулась эта схема. Кто в курсе последних событий?
    Ответить
    1. Аватар комментатора Лариса Лариса

      Шира, после вашего комментария решила перепроверить перевод денег на киви.. Всё нормально получается)) Может вы перепутали.. нужно переводить не с кредитной карты на кошелёк, а наоборот, зайти сначала на киви и пополнить кошелёк деньгами с кредитной карты.. Так что попробуйте ещё раз..

      Ответить
      1. Аватар комментатора Шира Шира
        Лариса, так я в приложении киви нажимаю пополнить кошелек, карта сохранена, пишу сумму- выходит окошко для ввода кода из смс. Пишу код- подтверждаю. И сбрасывает обратно в окошко с картами и баннер « платеж отклонен- обратитесь к банку-эмитенту» у меня Виза голд
        Ответить
        1. Аватар комментатора Лариса Лариса

          Шира, ну да, всё правильно.. только у меня, почему-то, не сбрасывает.. я, правда, пробую всего на 100 рублей пополнять.. Кредитная карта тоже Сбербанк Виза Голд.. Может это ещё зависит от подтверждения идентификации личности в банке.. По-видимому, у них, действительно, что-то изменилось.. нужно узнавать..

          Ответить
  • Аватар комментатора Валентина Апарина Валентина Апарина
    Мне понадобились наличные деньги. В кредитном договоре было сказано, что снятие наличных повлечет повышение процентов по кредиту до 50%. Т.е. кредиткой с низким процентом желательно было пользоваться только при безналичных расчетах. Раз так, то: 1) оплачиваю товар на всю сумму лимита; 2) возвращаю товар; 3) пишу заявление о возврате денежных средств на мою дебетовую карту. Всё. Конечно, банк накрутил некоторую сумму при переводе, но по сравнению с полученной суммой наличных она была ничтожной.
    Ответить
    1. Аватар комментатора Лариса Лариса

      Валентина Апарина, спасибо, что подсказали читателям ещё один возможный способ обналичивания кредитной карты)) Но, в нём присутствует изрядная доля риска.. Вы пишите, что оплатили товар на всю сумму лимита.. а если сумма лимита составляет 200 или 400 т.р., а товар нужно приобрести на сумму 20 т.р., как быть в этом случае? И потом, ведь нет гарантии, что товар непременно примут назад. Смотря что и где покупать.. Да и банк тоже может заартачится с возвратом денег. К тому же, я знаю лично, моему знакомому возвращали деньги не на дебетовую карту, а на ту, с которой был оплачен товар, т.е. на кредитную. Так что, тут главное - НЕ ПЕРЕМУДРИТЬ..

      Ответить
  • Аватар комментатора Валентина Апарина Валентина Апарина
    Лариса! Как говорится, голь на выдумки хитра. Я вот мозгами пораскинула и придумала еще способ обналички с кредитки. Если сумею провернуть, поделюсь. Но ваши примеры очень поучительны!
    Ответить
    1. Аватар комментатора Лариса Лариса

      Валентина Апарина, я уже тоже после написания статьи нашла ещё один довольно-таки выгодный способ - снимать деньги через мобильное приложение Яндекс-Деньги. При переводе с телефона на карту снимается всего 2%. Пока пользуюсь им. Но Вы меня заинтриговали, поэтому с нетерпением жду Ваш секретный способ)))

      Ответить
  • Аватар комментатора Георгий Георгий
    Лариса, банки не обманешь! На ваш один эксперимент они их миллионы проделали! Договора пишут мелко, прочитать невозможно да еще на 2 - 3 страницы и как правило их никто не читает полагаясь на русское авось. Вот и живем все в кредитах, потому, что берем 100, а отдаем как правило почти 200. это только реклама - 9%, 12%, а на деле ...
    Ответить
    1. Аватар комментатора Лариса Лариса
      Георгий, спасибо за комментарий)) Банки я обманывать не призываю, но знать, как в случае необходимости, выбрать для себя лично выгодный и удобный способ обналички с кредитки, думаю будет не лишним...
      Ответить

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение