Здравствуйте, мои друзья и подписчики! Начну основную мысль с маленькой предыстории.
На днях иду пешочком с работы домой и меня, вдруг, обгоняет бывшая коллега по соседнему цеху. Разговорившись о «делах насущных», мы потихоньку подошли к банкомату. Не успела я и «глазом моргнуть», как моя знакомая достала кредитную карту Сбербанка и стремительно направилась снимать с неё деньги. Когда она вернулась я, недоуменно, пыталась выяснить причину, из-за которой нужно было срочно снимать наличные деньги с кредитной карты под огромные проценты.
Как оказалось, она просто не знала выгодных способов обналичивания кредитной карты, поэтому, с постоянной периодичностью, снимала наличку с банкомата. Не успевая, из-за высоких процентов, вовремя погашать предыдущую сумму, она продолжала брать следующую, увеличивая, таким образом, задолженность по кредиту.
Постояв ещё немного, я подсказала ей другие варианты, как можно обналичить кредитную карту, но сам факт, тем не менее, меня очень удивил. Оказывается, многие люди, имея в наличии кредитные карты, совершенно не владеют информацией о том, что можно снимать наличные средства с кредитной карты под гораздо меньшие проценты, чем через терминал.
Поэтому, мне также захотелось поделиться с вами, этими простыми, доступными, но важными способами. Вдруг, неожиданно понадобятся деньги, а вы как раз в теме.
Содержание
КАК СНЯТЬ НАЛИЧКУ С КРЕДИТКИ
Для кого как, а для меня кредитная карта, это такая «палочка-выручалочка», которая частенько помогает в экстренных ситуациях, поэтому уже с трудом представляю, как без неё можно обходиться.
«Народные» мнения насчёт карты весьма противоречивые. Одни ими не нарадуются, другие, напротив, «открещиваются» всеми силами. Причины такого настроя у всех разные. Кто-то, просто боится пользоваться, так как до конца не разобрался с льготным периодом карты, а кто-то, изначально, не доверяет банкам и заведомо ищет в картах подвох.
Для меня весомым аргументом в пользу карты является тот факт, что не нужно постоянно бегать по друзьям и выклянчивать у них по 2-3 тысячи на пропитание до зарплаты.
Но, ситуации бывают разные. Иногда может срочно потребоваться наличка, а у родственников и друзей «свободных» денег «как на грех» нет, и тогда, кроме кредитки, их больше взять неоткуда.
Снятие налички с банкомата и через кассу
На данный момент выбор снятия наличных денег с кредитки напрямую не велик – только через банкомат или же в офисе банке, через окошко специалиста по паспорту. Давайте, рассмотрим более подробно, во что нам может обойтись «это удовольствие».
- Кредитная карта хороша тем, что можно пользоваться деньгами по безналу, которые нам предоставляет банк беспроцентно, т.е. в льготный период. Чаще всего это от 20 до 50 дней, в зависимости от того, когда он начался. Если укладываться в этот временной промежуток, т.е. возвращать весь долг в полном объёме, то и платить, соответственно, ничего не нужно.
Если же, по каким то причинам, вы не успеваете уложиться в этот период, то придётся платить - определенный процент от задолженной суммы за каждый день просрочки. Этот «определенный процент» уже зависит непосредственно от вашей карты, т.е. какой банк её предоставил и на каких условиях. Вся информация имеется в договоре, который вы заключаете с банком.
Поэтому, в обязательном порядке все важные вопросы нужно выяснять, ещё ДО ПОДПИСАНИЯ ВАМИ ДОГОВОРА! ❗❗❗
- Если же снимать с кредитной карты наличку, то льготный период уже перестаёт существовать сразу, т.е. с получением денег начинают «капать» проценты.
- Кроме этого, при снятии налички приходиться оплачивать комиссию банку, т.е. 3% от снятой суммы, но НЕ МЕНЕЕ 390 рублей. Если банк сторонний, то уже придётся заплатить 4% (не менее 390 рублей).
- А дальше придётся платить 5% за месяц от потраченной суммы + % по карте. Процент по карте везде разный и прописан он в вашем договоре, выдаваемом при получении карты. Например, в моей кредитной карте Сбербанка процент составляет 23,9 годовых, которые я обязана буду заплатить, в случае задолженности по карте.
Предположим, я сняла наличку в банкомате Сбербанка 5 тысяч рублей и больше картой целый месяц не пользовалась.
- Мой долг сразу увеличивается на 390 рублей при снятии.
- Далее 250 рублей (т.е. 5%) от снятой суммы возьмётся за месяц.
- И 100 рублей возьмётся за % по карте, т.е. 23,9%.
Итого получается: 250+390+100 = 740 рублей за месяц. Вроде как даже и немного.
Но, увы, не спешите радоваться. Ещё ни у кого ни разу математический расчёт не совпал с расчётами банков. При любом раскладе долг будет свыше 1 тысячи рублей, где-то в пределах 1100-1200 (исходя из практического опыта моих друзей).
Производят в банках все эти расчёты специальные программы. И что конкретно там заложено, какие формулы и коэффициенты, вам никто и никогда не скажет, потому что даже рядовые сотрудники сами этого просто не знают. Будут «пудрить мозг» до последнего, но никакой конкретики от них вы так и не добьётесь. Уж поверьте!
Поэтому, не рискуйте лишний раз, прибегайте к снятию налички таким способом, только в ОЧЕНЬ КРАЙНЕМ СЛУЧАЕ.
Снятие налички с помощью электронных кошельков
Давайте рассмотрим другие способы. В конце концов они же, все-таки, существуют.
- Снятие денег путём перевода с карты на любой электронный кошелёк – QIWI, WebMoney или Яндекс. Деньги.
- Пополнение баланса на телефон с кредитки, а потом перевод денег с телефона на электронные кошельки.
А вот что выгодней всего из этого использовать, я хочу проверить сама лично, так как в разных статьях из интернета встречается весьма противоречивая и непонятная информация. Может она уже просто устарела, может что-то ещё, но ссылаться на неё, в любом случае, я не могу.
Итак, приступим к эксперименту.
Для начала, естественно, нужно завести все три электронных кошелька.
ОПЕРАЦИИ С ЭЛЕКТРОННЫМ КОШЕЛЬКОМ ЯНДЕКС.ДЕНЬГИ
Перевести деньги с кредитной карты напрямую куда-либо – невозможно. Эти операции банками запрещены. Все, что мы можем сделать – это пополнить, оплатить или заблокировать карту.
Поэтому, чтобы перевести деньги с кредитки на эл. кошелёк, нужно:
- Войти в личный кабинет Яндекс. Деньги.
- Нажать на «Денежные переводы» (1).
- В графе «ОТКУДА» - заполнить данные кредитной карты.
- В графе «КУДА» выбрать «Мой кошелёк» и нажать «Продолжить».
Как только вы проставите переводимую СУММУ, то, тут же сразу, ниже высветиться сумма к ОПЛАТЕ, уже с учётом 1% комиссии (2).
Также, одновременно появляется и другая надпись, предлагая нам пополнить кошелёк свыше 4000 рублей без комиссии.
- Ввести одноразовый пароль и всё – деньги на карте.
Перевод денег с кредитной карты на электронный кошелёк Яндекс. Деньги
- Теперь давайте посмотрим какой процент берётся при снятии разной суммы денег.
Выводить я буду на дебетовую банковскую карту. И независимо от суммы процент комиссии не меняется, т.е. 3% + 45 рублей.
Итого: за перевод с кредитки 100 рублей на кошелёк, я заплатила комиссию 1 рубль, а при выводе 3+45=48 рублей. Всего 1+48=49 рублей.
Давайте посчитаем какая будет комиссия при переводе 5 тысяч рублей: 0% (за пополнение) + 195 рублей (за вывод).
При снятии налички в банкомате 5000 рублей, как вы помните, комиссия составила 740 рублей.
740 – 195 = 545 рублей. Разница, конечно, очевидна. К тому же при переводе, льготный период никуда не исчезает.
- Есть и ещё один заманчивый вариант. Если завести именную карту Яндекс. Деньги, то тогда пополнять и снимать с неё деньги наличными, аж до 10 тыс. рублей, можно будет совершенно бесплатно. Обслуживание карты 300 рублей за три года.
Вывод средств с электронного кошелька Яндекс. Деньги на дебетовую банковскую карту
ОПЕРАЦИИ С ЭЛЕКТРОННЫМ КОШЕЛЬКОМ QIWI
Все действия здесь, по сути, повторяются, как и с кошельком Яндекс. Деньги:
- Войти в личный кабинет QIWI.
- Нажать на «Пополнение кошелька».
- Далее на «Банковской картой».
Обратите внимание на то, что при переводе денег свыше 2000 рублей комиссия не взымается, а если меньше, то берётся комиссия в размере 1%, т.е. такая же, как и на Яндекс.
- Заполнить данные кредитной карты.
- Нажать «Оплатить».
- Ввести одноразовый пароль.
Теперь выводим деньги. Переводить я буду также на свою дебетовую банковскую карту.
- Жмём «Вывод денег».
- Далее «На банковскую карту». Заполняем реквизиты карты и проставляем сумму.
- И «Вывести на карту».
Теперь выбираем способ оплаты. Так как я переводила деньги на кошелёк, то, следовательно, и снимать я также буду с кошелька.
- Нажимаем «Кошельком» и далее «Продолжить».
Все, после этого действия деньги поступают на карту.
Независимо от суммы процент комиссии не меняется, т.е. 2% + 50 рублей.
Итого: за перевод с кредитки 100 рублей на кошелёк, я заплатила комиссию 1 рубль, а при выводе 2+50=52 рубля. Всего 1+52=53 рубля. Теперь давайте посчитаем какая будет комиссия при переводе 5 тысяч рублей: 0% (за пополнение) + 150 рублей (за вывод).
- На кошельке QIWI имеется много разных вариантов банковских карт.
И с любой из них снять наличку бесплатно не получится. Везде действует одинаковая комиссия: 2% + 50 рублей. Но, каждая карта имеет привязку к электронному кошельку, т.е. если, к примеру, я перевела 5 тысяч рублей на кошелёк, то переводить их на карту уже не нужно. Можно сразу идти в любой банкомат и снимать эти деньги с одинаковой комиссией 150 руб.
Разницы по сумме, между переводом денег с кошелька на дебетовую карту и снятием денег напрямую с карты QIWI, нет никакой. Тут уж, кому как удобно.
ОПЕРАЦИИ С ЭЛЕКТРОННЫМ КОШЕЛЬКОМ WEBMONEY
С кошельком WebMoney дела обстоят несколько иначе.
- Входим в личный кабине.
- Нажимаем «Частным лицам» и «Денежным переводом».
Так как нас интересует кредитная банковская карта, то в открывшемся окне выбираем «С банковской карты».
Ни одним из трёх предоставленных способов, перевести деньги с кредитной карты нельзя. «С банковской карты в онлайн» активна только дебетовая карта. Так что пополнить с неё кошелёк без процентов можно запросто, а вот с кредитки не получится.
Комиссия перевода с электронного кошелька на карту составляет 2,5% + 40 рублей, независимо от суммы.
О том, как пополнить баланс электронного кошелька с помощью телефона, я расскажу в своей следующей статье.
КРАТКИЙ ВЫВОД
По ходу написания заметки, в конце каждого подзаголовка я старательно приводила небольшие выводы. Теперь, объединив их все вместе, получаем следующую картину.
- Если снимать деньги напрямую через банкомат, то это самый дорогой и невыгодный способ. Использовать его лучше только в самых крайних случаях. В деньгах это получается от 740 рублей в месяц + потеря льготного периода.
- Перевод на кошелёк Яндекс. Деньги составляет 1%, свыше 4 тыс. рублей – без комиссии. Вывод средств - 3% + 45 рублей.
- Перевод на кошелёк QIWI составляет 1%, свыше 2 тыс. рублей – без комиссии. Вывод средств 2% + 50 рублей.
- Кошелёк WebMoney с кредитной карты пополнить нельзя.
P.S. Так как в жизни всё меняется очень стремительно, то и в сфере использования кредитных банковских карт Сбербанка произошли небольшие изменения. Теперь, с 25 июня 2019 года появилась возможность переводить деньги с кредитки на дебетовые карты. Комиссия составляет 3% от суммы, но не менее 390 рублей. Льготный период, как и при снятии налички через терминал, не действует. Во многих банках такая услуга уже существует давно.
Так что выбирайте тот вариант, который вам больше нравится, подходит и устраивает.
Если вам понравилась статья, подписывайтесь на мои обновления, чтобы первыми получать новые статьи.
Задавайте вопросы и делитесь своими историями!
Всегда буду вам рада на страницах своего блога, у себя «дома». Ваша Л.Г.
13 комментариев
Инна, меня искренне радует, что информация о том, как обналичить кредитную карту оказалась для вас нужной и полезной))
Попытался с кредитки сбербанка на киви- пишет в платеже отказано. По ходу в Сбере поменяли транзакционный код. Думаю свернулась эта схема. Кто в курсе последних событий?
Шира, после вашего комментария решила перепроверить перевод денег на киви.. Всё нормально получается)) Может вы перепутали.. нужно переводить не с кредитной карты на кошелёк, а наоборот, зайти сначала на киви и пополнить кошелёк деньгами с кредитной карты.. Так что попробуйте ещё раз..
Шира, ну да, всё правильно.. только у меня, почему-то, не сбрасывает.. я, правда, пробую всего на 100 рублей пополнять.. Кредитная карта тоже Сбербанк Виза Голд.. Может это ещё зависит от подтверждения идентификации личности в банке.. По-видимому, у них, действительно, что-то изменилось.. нужно узнавать..
Валентина Апарина, спасибо, что подсказали читателям ещё один возможный способ обналичивания кредитной карты)) Но, в нём присутствует изрядная доля риска.. Вы пишите, что оплатили товар на всю сумму лимита.. а если сумма лимита составляет 200 или 400 т.р., а товар нужно приобрести на сумму 20 т.р., как быть в этом случае? И потом, ведь нет гарантии, что товар непременно примут назад. Смотря что и где покупать.. Да и банк тоже может заартачится с возвратом денег. К тому же, я знаю лично, моему знакомому возвращали деньги не на дебетовую карту, а на ту, с которой был оплачен товар, т.е. на кредитную. Так что, тут главное - НЕ ПЕРЕМУДРИТЬ..
Валентина Апарина, я уже тоже после написания статьи нашла ещё один довольно-таки выгодный способ - снимать деньги через мобильное приложение Яндекс-Деньги. При переводе с телефона на карту снимается всего 2%. Пока пользуюсь им. Но Вы меня заинтриговали, поэтому с нетерпением жду Ваш секретный способ)))